P2P平台定性信息中介不转型将被淘汰

7月18日，央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），互联网金融行业自此终于有了“基本法”。知名P2P平台邦帮堂董事长寇权第一时间公开表示，透过此《指导意见》，能够看到监管层对互联网金融创新的鼓励和支持，甚至对创新过程中的试错也能极度包容，这是对整个互联网金融行业的重大利好！

《指导意见》让争论已久的P2P平台定性问题有了定论。意见要求个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务。对此，寇权指出，这意味着部分P2P平台以理财产品的名义进行宣传并不合规。作为合规的“信息中介”平台，肯定不能汇集资金，包括投资者资金都要进行第三方托管，平台自身不能为投资者提供担保，平台不能承担信用流动性风险，不能承担贷款业务或开展受托投资。

众所周知，作为舶来品，P2P在欧美发达国家健全的征信体系下自然能够以“信息中介”身份自由发展，而传入中国之后，由于征信基础设施不完善，P2P平台无法与央行征信数据库对接，因而在面对一个借款项目时，可能对借款人和企业一无所知。为了生存，国内P2P平台不得不抛开“信息中介”属性，有的引入线下担保机构对项目进行担保，有的自建风控团队对借款项目实地考察，还有的平台设立风险保障金制度保证投资人权益。

然而，改变“信息中介”定位的P2P，首先遭遇的就是“非法集资”的质疑，行业中以“信息中介”之名行“非法集资”之实的现象屡有发生，给投资人造成很大伤害，也影响了整个行业的口碑；其次，引入担保、自建线下风控团队、设立风险保障金等操作，大大增加了平台运营成本，无形中也拉低了平台的抗风险能力，“跑路”、“提现困难”、“倒闭”的平台不断出现，还有平台负责人因涉嫌非法集资而判刑，行业发展进入瓶颈期。

作为一个见证了P2P行业成长轨迹的老兵，寇权认为，监管层此时的发声，将帮助P2P突破行业发展瓶颈，尽管初期会出现阵痛，但从长远来看，标准的制定和政策的出台是规范行业秩序的必要手段。

有分析认为，P2P平台接下来会面临进一步分化，靠做“资金池”走监管漏洞的平台会很快倒闭，而“好孩子”会在规范的监管环境下更好地成长。寇权表示，未来不符合监管标准的平台将被“吃掉”，如果不加以纠正，十之八九的平台可能面临被淘汰的风险。同时，有技术实力、能够很好解决风险管控和成本问题的平台，以及如邦帮堂这种主打“园区型O2O”模式的专注细分领域的P2P平台将会并存于市场。

寇权还指出，《指导意见》出台之后，行业壁垒提升，传统金融机构，如银行、信托、基金、保险可能会大踏步进入互联网金融领域，竞争格局将更加激烈。未来，P2P行业违约、转型、倒闭等现象可能在一定时期内成为一种常态。对于投资者来说，在今后的投资过程中，应更加谨慎地选择，考虑平台可能遭遇的法律和政策性风险，优先选择那些有上市公司或大集团背景、合规经营、运营状况良好的平台。

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